Avalarten - Bürgschaftsarten

Bürgschaftsarten

Vorauszahlungs- | Anzahlungsbürgschaft

Für Vorlaufkosten (Materialbeschaffung etc.) werden oftmals vertraglich Anzahlungen bzw. während der Abwicklung des Auftrages Abschlagszahlungen vereinbart. Als Sicherheit verlangt im Gegenzug dazu der Auftraggeber Anzahlungsbürgschaften, deren Höhe auftragsspezifisch festgelegt werden.

Bietungsbürgschaft

Wird benötigt bei Ausschreibungen für Bauvorhaben etc. insbesondere bei öffentlich/rechtlichen Auftraggebern. Die Höhe des Bürgschaftsbetrages liegt zwischen 1 % und ca. 5 % der Auftragssumme. Laufzeit 3-6 Monate je nach Ausschreibungsdauer.

Vertragserfüllungsbürgschaft

Diese wird als Sicherheit für die ordnungsgemäße Ausführung der vertraglich zu erbringenden Leistung benötigt. Die Bürgschaftssumme beträgt 5 % - 20 % des Auftragwertes. Zeitdauer in der Regel 1 - 2 Jahre.

Gewährleistungsbürgschaft

Für die erbrachten Lieferungen/Leistungen ist nach deren Abnahme diese Art der Bürgschaft als Sicherheit zu hinterlegen. Sie wandelt die nach VOB und BGB möglichen Sicherheitseinbehalte in Höhe von 2 % - 5 % in Liquidität um.

Zollbürgschaft

Sinnvoll und notwendig z. B. bei Zahlungsaufschub für Einfuhrabgaben, bei Praktizierung des Zolllagerverfahrens, im Veredlungsverkehr, Umwandlungsverkehr, vorübergehenden Verwendung oder im gemeinschaftlichen Versandverfahren. Bei Einsatz dieser Bürgschaftsart entstehen Vergünstigungen und Vorteile gegenüber den Behörden in der EU.

Spezialbürgschaften

Für Hersteller und Händler von Agrarprodukten sog. BLE- (Bundesanstalt für Landwirtschaft und Ernährung)-Bürgschaften für den Einkauf von Eisen u. Stahl (Delkrederestelle), Kauf von Branntwein (Bundesmonopolstelle) usw.

Auslandsbürgschaften (Guarantees, Bonds, Fianzas)

Die Kautionsversicherer übernehmen ihre Avale direkt gegenüber den ausländischen Auftraggebern (Direktes Aval). Oft werden jedoch lokale Bürgen vorgeschrieben und akzeptiert. In diesem Falle wird eine Versicherungsgesellschaft oder Bank vorgeschaltet (Indirektes Aval). Generell ist noch erwähnenswert, dass sowohl im Standard- als auch im individuellen Vertragsbereich die Höhe der einzelnen Bürgschaft und die Gesamtausnutzung einzelner Bürgschaftsarten begrenzt bzw. reglementiert sind.

Welche Bürgschaften werden in der Regel nicht ausgestellt:

Avale mit einer längeren Laufzeit als 5 Jahre, Garantien (Ausnahmen auf Anfrage), Rekultivierungsbürgschaften (auch hier auf Anfrage), Bürgschaften gem. § 648 a (Bauhandwerkersicherungsgesetz)

Vorteile Kautionsversicherer gegenüber Banken und Sparkassen

In der Regel werden die Avale der Kreditversicherer sowohl national als auch international von den Auftraggebern/Bürgschaftsnehmern akzeptiert und sind somit Bankbürgschaften gleichgestellt. Im Punkt Sicherheiten besteht der Vorteil, dass diese nur für den benötigten Bedarf - wenn erforderlich - vereinbart werden, während im Kreditgeschäft der Banken Avalkreditlinien i.d.R. auf die Gesamtverbindung/-kreditlinie angerechnet werden und somit entsprechend besichert werden müssen.

Kautionsversicherungs-Markt

In Deutschland sind bezogen auf das gesamte Bürgschaftsgeschäft traditionell nach wie vor die Banken/Kreditinstitute die führenden Anbieter.

Doch wie schon in der Vergangenheit gewinnen mit zunehmenden Maße (Basel II, Basel III) die Kautionsversicherer Marktanteile für sich.

Kautionsversicherung | Voraussetzungen

Branchen | Ausschlüsse

Das Bauhaupt- und Nebengewerbe sowie der Maschinen- und Anlagenbau sind die Hauptzielgruppen und somit auch die Branchen in denen die Kautionsversicherung überwiegend praktiziert wird.

Für diese Wirtschaftszweige ist besonders zu erwähnen, dass die Kautionsversicherer vor allen Dingen auch auf Bürgschaften für Arge-Partner spezialisiert sind.

Unternehmen in den Geschäftsfeldern landwirtschaftliche Erzeugnisse, Spirituosen, Stahlhandel und Transport sind weitere Zielgruppen. Avalrahmen für reine Bauträgergesellschaften werden i. d. R. nicht angeboten.

Wirtschaftliche Voraussetzungen

Für den Produktbereich

Standard-Kautionsverträge (Avalrahmen bis 2,5 Mio. Euro) wird üblicherweise vorausgesetzt, dass die Unternehmen 2 Jahre  am Markt bestehen und der Crefo-Index deutlich besser als 300 ist. 

Weiterhin ist eine positive Unternehmensentwicklung Voraussetzung, die aus den zur Verfügung gestellten bilanziellen Eckdaten gem. Fragebogen der Anbieter erkennbar ist. Eine positive Bonitätsbeurteilung der Banken und Handelsauskunfteien (z. B. Creditreform-Bonitätsindex nicht schlechter als 300) ist erforderlich. Je nach Anbieter werden aktuelle Bonitätsunterlagen benötigt.

Hinsichtlich individueller Kautionsrahmenverträgen (möglich für Bürgschaftslinien ab 500 TEuro) ist immer eine umfassende Bonitätsprüfung erforderlich. Folgende Prüfungsunterlagen sind i. d. R. dazu erforderlich:

Wirtschaftauskunft – Crefo-Bonitätsindex deutlich besser als 300

Bankauskunft

Vollständige und unterschriebene/testierte Jahresabschlüsse der letzten 2 Geschäftsjahre (Bilanz, G + V, Prüfungsbericht und Lagebericht), evtl. steuerliche Ergänzungsbilanzen, Konzernabschlüsse, zeitnahe BWA, Zwischenbilanz etc. 

Sicherheiten

Im Standardbereich sind je nach der Höhe des Avalrahmenens, der benötigten Bürgschaftsarten (z.B. MGL etc) sowie Bonität Sicherheiten von 0 - 60 % bezogen auf den Gesamtrahmen bzw. die Ausnutzung desselben möglich/erforderlich.

Im individuell gestalteten Rahmenvertrag werden die Sicherheiten -falls erforderlich- vertragsbezogen festgesetzt, wobei in der Regel die o.g. Parameter zugrunde gelegt werden. Üblicherweise werden liquide Sicherheiten (Rückbürgschaft der Hausbank, Abtretung von Festgeldkonten etc.) verlangt.

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